O impacto de novas tecnologias nos pagamentos

Uma mudança significativa no mercado financeiro foi a transição do modelo baseado em agências físicas e no uso do dinheiro em espécie para a utilização dos serviços digitais. Entenda neste artigo o que são as novas tecnologias de pagamentos e o impacto delas no dia a dia de consumidores e empresas.

O que são as novas tecnologias de pagamentos?

As novas tecnologias de pagamentos podem ser ferramentas criadas para auxiliar o processo de pagamento ou mesmo ser o serviço de pagamento em si. Em ambos os casos, essas tecnologias tornam o ato de pagar um boleto, ou fazer uma transferência de dinheiro, algo mais prático e que dispensa o uso de dinheiro físico. Confira, a seguir, alguns exemplos dessas novas tecnologias aplicadas em pagamentos.

Pagamentos via QR Code

O uso de QR Codes para pagamentos está se tornando cada vez mais popular, especialmente em mercados emergentes. O usuário apenas escaneia um código gerado pelo comerciante usando seu celular e aprova o pagamento diretamente via aplicativo de banco ou carteira digital.

Pix

O Pix é um sistema de pagamentos instantâneos desenvolvido pelo Banco Central do Brasil. Ele permite transferências de dinheiro em tempo real, 24 horas por dia, 7 dias por semana, entre diferentes contas bancárias, sem custos para pessoas físicas. O Pix é uma forma simples e rápida de realizar pagamentos, tanto em lojas físicas (por meio de QR Codes) quanto online, tornando-se uma opção cada vez mais popular para transações no Brasil.

Link de pagamento

O link de pagamento é uma tecnologia bastante útil e prática, especialmente para empresas e freelancers, pois permite criar um link personalizado que pode ser enviado para o cliente via WhatsApp, e-mail, ou outras plataformas de comunicação. Quando o cliente utiliza serviços como o link de pagamento, ao clicar no link, ele é direcionado a uma página de pagamento onde pode escolher a como efetuá-lo, seja com cartão de crédito, débito, Pix, entre outros.

Pagamentos por Voz

Assistentes virtuais como Alexa, Siri e Google Assistant estão permitindo aos consumidores fazer pagamentos através de comandos de voz. Por exemplo, o usuário pode pedir ao assistente para realizar uma compra ou pagar uma conta, o que simplifica a experiência de pagamento.

Dispositivos Vestíveis

Tecnologias como relógios inteligentes e pulseiras de fitness estão permitindo que os consumidores façam pagamentos diretamente de seus dispositivos vestíveis, por meio de NFC (Near Field Communication). Exemplos incluem o Apple Watch e Fitbit, que permitem pagamentos sem contato diretamente do pulso.

Carteiras Digitais e Criptomoedas

O uso de criptomoedas como Bitcoin, Ethereum, entre outras, para realizar pagamentos online e até em lojas físicas está em ascensão. Juntamente com isso, carteiras digitais (como Apple Pay, Google Wallet e Samsung Pay) oferecem uma maneira fácil e segura de armazenar cartões de crédito, débito e até criptomoedas para transações rápidas.

Qual o impacto das novas tecnologias de pagamentos para o consumidor

O início do uso de novas tecnologias para fazer pagamentos é gradual. Isso porque os consumidores precisam primeiro se informar sobre as inovações, analisar a confiabilidade e segurança delas e, só então, uma nova tecnologia passa a ser adotada.

Um estudo do Banco Central (BC) mostra a evolução do uso de ferramentas como o Pix, tecnologia de pagamento instantâneo lançada em novembro de 2020 pelo Banco Central do Brasil. O Pix é instantâneo e gratuito para pessoa física, disponível em tempo integral, e requer apenas conta em banco ou instituição de pagamento e conexão com a internet.

Entre seu lançamento e dezembro de 2021, 96 milhões de pessoas (54% da população adulta) fizeram pelo menos uma transferência usando o Pix. Mesmo com todas as vantagens de uso, o estudo apontou que, até o primeiro semestre de 2024, cerca de 71 milhões de adultos ainda não utilizam nenhum sistema eletrônico para fazer transferências. O número corresponde a 40% da população adulta do Brasil.

Vantagens e desvantagens do uso de tecnologias de pagamentos

Entre as vantagens de se utilizar novas tecnologias para realizar pagamentos estão:

rapidez na operação: métodos como o Pix permitem que uma transferência financeira seja feita instantaneamente, por exemplo;
100% digital: boa parte das novas tecnologias proporciona pagamentos feitos de forma totalmente online, sem a necessidade de se deslocar até um banco para sacar o dinheiro antes;
menor necessidade de equipamentos: no caso de empresas, métodos como o link de pagamento ou o Pix simplificam a cobrança, dando a opção de fazê-la sem utilizar maquininha de cartão ou outros equipamentos;
diversidade de formatos: com a adoção de novas tecnologias uma empresa ou um MEI por ficar preparado para receber de diferentes formas, incluindo a possibilidade de moedas digitais. Essa situação, porém, requer que o negócio esteja já preparado para esse tipo de transação e o empreendedor só deve abrir a possibilidade depois de estudar e analisar se é a melhor opção para si.

Contras de novas tecnologias de pagamentos

Apesar dos prós de se utilizar novas formas de pagamentos, elas também esbarram em algumas dificuldades. Algumas desvantagens das tecnologias relacionadas a pagamentos são:

demora na adesão: as alternativas de pagamentos muitas vezes sofrem com problemas de adoção devido ao fato que ambos os lados da transação precisam de uma motivação ou incentivo para adotar a tecnologia.
desconfiança em novos métodos: além disso, custos de aprendizado e falta de confiança e informação também podem dificultar a adoção de novos métodos de pagamentos.
necessidade de conexão: por fim, muitos dos novos meios de pagamentos exigem acesso à internet para serem concluídos. O Pix, o pagamento via link, entre outros, não pode ser realizado se um aparelho estiver desconectado da internet.

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